12 сентября 2012 г. В год своего 20-летнего юбилея Темiрбанк продолжает оставаться в числе самых стабильных и прочно стоящих на ногах банков Республики Казахстан. Об этом говорят практически все показатели работы банка по итогам первого полугодия 2012 года. Известно, что в 2010 и 2011 гг. Банк показал чистую прибыль. В первой половине 2012 года эта традиция была продолжена – положительный финансовый результат отмечен на уровне 2,5 млрд тенге или порядка 20% роста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По состоянию на 01 июля 2012 года активы Темiрбанка составили 263 млрд тенге, увеличившись с начала года на 7 млрд тенге (2,7 %), что объясняется, в основном, ростом кредитного портфеля Банка. Кредитный портфель Банка с начала года вырос на 14,5 млрд тенге (8,2 %) и составил 191,5 млрд тенге. В целом, за первое полугодие 2012 года Банком выдано кредитов на сумму 33,5 млрд тенге, что на 1 млрд тенге больше всего годового объема 2011 года. По состоянию на 01 июля 2012 года обязательства Банка отмечены на уровне 204 млрд тенге. За отчетный период они увеличились на 4,6 млрд тенге (2,3 %). Наибольшую долю в структуре обязательств Темiрбанка составляют средства клиентов – 69,9 % и остаются нашей основной ресурсной базой. На 01 июля 2012 года средства клиентов составили 142,5 млрд тенге, в том числе юридических лиц – 94 млрд тенге, средства физических лиц – 48,5 млрд тенге. Рост средств клиентов с начала года составил 587 млн тенге (0,4 %). Из-за снижения ставок привлечения нетто-отток средств юридических лиц отмечен на уровне 1,3 млрд тенге. Общее увеличение этого показателя обеспечено увеличением средств физических лиц на 1,9 млрд тенге (4,1%). Данная цифра говорит об устойчивом доверии к Банку со стороны населения Республики Казахстан. Собственный капитал Темiрбанка по состоянию на 01 июля 2012 года составил 59,5 млрд тенге. С начала года он увеличился на 2,5 млрд тенге (это 4,3 %) за счет увеличения нераспределенной прибыли. На данный момент достаточность капитала Банка значительно превышает нормативы как Национального Банка Республики Казахстан, так и рекомендации Базельского комитета. По требованиям достаточности капитала Национального банка, при нормативе 10% Темiрбанк имеет 18%, что на 1% больше, чем на 31 декабря 2011 года. По требованиям Базельского комитета, при общем нормативе достаточности капитала в 8%, у Темiрбанка 43%. Эти показатели остаются одним из самых высоких на рынке. В первой половине 2012 года Темiрбанк полностью выполнил обязательства перед зарубежными партнерами. В конце июня была произведена выплата вознаграждений по международным облигациям на сумму около 700 млн тенге. Стабильность и устойчивость Банка подтверждает высокий рейтинг, данный международным рейтинговым агентством Standard&Poor\'s. На сегодня он уверенно держится на уровне «В/В». СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ АО «ТЕМIРБАНК» УЧАСТИЕ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ ПРОГРАММАХ. Темiрбанк принимает активное участие в программах, реализуемых государством для поддержки реального сектора экономики. В настоящее время Банк задействован в таких государственных программах поддержки МСБ, как «Дорожная карта бизнеса 2020», «Даму Өндіріс», «Даму-регионы», программа финансирования субъектов женского предпринимательства, а также в программе по оказанию комплексной финансовой поддержки предпринимателям, в г. Жанаозен. На данное время полностью освоены средства по программе «Даму-регионы II» (кредитование субъектов МСБ, задействованных в приоритетных секторах экономики). По всем программам поддержки МСБ, в которых участвует Банк в рамках действующих соглашений, подписанных с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», профинансировано 312 проектов на общую сумму 11,54 млрд тенге. МЕЖДУНАРОДНОЕ ПАРТНЕРСТВО. Впервые с момента проведения реструктуризации Банку оказано доверие со стороны внешних крупных финансовых институтов. В первой половине 2011 года с представительством японского Nomura Bank в Лондоне (Великобритания) подписано Генеральное соглашение о сотрудничестве и открыта торговая линия на операции на валютном рынке в размере 50 млн долларов США, что позволит Банку в текущем году расширить услуги по безналичной конвертации иностранной валюты до 120 валютных пар. ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ. В 2012 году АО «Темiрбанк» продолжил развитие в области документарных операций и торгового финансирования. Портфель Банка пополнился рядом новых сделок, включая пред-импортное финансирование и сделки под страховое покрытие. Так, впервые в истории независимого Казахстана был осуществлен экспорт локомотивов казахстанского производства в Республику Таджикистан. Сделка, в которой Темiрбанк выступил в роли финансирующего банка, была реализована в рамках Государственной Программы Форсированного Индустриально-Инновационного Развития (ГПФИИР) Республики Казахстан на 2010–2014 гг. при поддержке АО «Экспортно-кредитная страховая корпорация «КазЭкспортГарант». Финансирование было предоставлено посредством аккредитива с финансированием одному из банков Таджикистана на срок до 7 лет. На сегодняшний день Темiрбанком реализованы сделки на общую сумму около 3 млрд тенге. РЕЙТИНГ. Актуальные долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги АО «Темiрбанк», согласно решения Международного агентства Standard&Poor\'s, определены как «В/В», рейтинг по национальной шкале – «kzBB», прогноз по рейтингам – «Стабильный». ЭЛЕКТРОННЫЙ И ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ. Основная часть реализуемых в Банке инновационных сервисов связана с обслуживанием платежных карточек и инфраструктуры, а также с развитием электронных банковских услуг. С 2008 года Темiрбанк является Принципиальным участником Международной платежной системы Mastercard WorldWide. В 2011 году АО «Темiрбанк» признан Международной платежной системой VISA International в качестве Принципиального участника, что позволило Банку напрямую работать с Международной платежной системой Visa для выполнения собственных планов по развитию торгового эквайринга. Результатом работы Банка в области электронного банкинга по расширению функциональности системы и увеличению списка поставщиков является запуск новой версии системы Интернет-банкинга в III квартале 2011 года. Клиенты Банка по достоинству оценили возможности и удобство электронных банковских услуг – в 2011 году количество клиентов системы Интернет-банкинга АО «Темiрбанк» по сравнению c 2010 годом выросло на 40%, а количество платежей – на 76%. В целом по стране у Темiрбанка 341 банкомат и около 100 инфо-киосков. Общее количество выпущенных кредитных карточек на 1 сентября 2012 года составляет 316 890 штук. ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ. Темiрбанк предлагает своим клиентам самый широкий в стране выбор систем денежных переводов. В их числе – Western Union, Anelik, Contact и Faster. Особой популярностью пользуется у клиентов собственный продукт Банка, денежный перевод «Минутный», который характеризуется высокой скоростью перевода – 1 минута с момента отправки денег, а также очень лояльными тарифами – комиссия 1% от суммы отправки перевода. С 1 сентября в Темiбанке в рамках акции «Удачный перевод CONTACT - скидка 25%» каждая отправка денежного перевода в Азербайджан, Армению, Беларусь, Грузию, Кыргызстан, Латвию, Литву, Молдову, Россию, Таджикистан, Узбекистан, Украину, Эстонию, а также в Абхазию и Южную Осетию по системе СONTACT стала дешевле на 25%. РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬ. Сегодня Банк имеет разветвлённую сеть из 21 филиала и 78 точек продаж по Республике Казахстан. За последний год в трех регионах (города Усть-Каменогорск, Кокшетау и Кызылорда) произведены передислокации центральных офисов филиалов из спальных районов в центральные и деловые части городов, что сразу положительно отразилось на финансовых показателях филиалов, привлечении новых клиентов, росте объема рентабельных активов. В числе последних новостей – открытие в Астане Центра Банковского Обслуживания «Байтерек» – отделения на Левом берегу Ишима, оборудованного в соответствии с самыми высокими стандартами, где клиентам предоставляется полный спектр банковских услуг. С 12 марта 2012 года функционирует ЦКО в г. Талгар, которое относится к филиалу в поселке Отеген-батыр. Приняты решения об открытии ЦБО в г Шымкент, ЦБО и ЦКО в г.Актобе. РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ. По состоянию на 1 августа 2012 года ссудный портфель займов физических лиц Банка составил 147,3 млрд тенге, из которых на долю ипотечных займов и займов под залог недвижимости приходится 91,8% всех розничных займов. Продуктовая линейка розничных кредитов отвечает всем потребностям на рынке: Ипотечные кредиты выдаются в рамках продукта розничного кредитования «Темiр Ипотека» и опции «Ипотечный рефинанс». Данные займы предназначены на приобретение жилой недвижимости, ремонта квартиры, дома и завершения строительства дома. Условия «Темiр Ипотека»: ставка – от 12,0% годовых (ГЭСВ 12,94%), максимальная сумма до 37,5 млн тенге, срок – до 240 месяцев. Рефинансировать ипотечные кредиты других БВУ позволяет опция «Ипотечный рефинанс» процентная ставка от 11,0% годовых (ГЭСВ от 11,78%). «Темiр Авто»: кредитование на приобретение новых автомобилей, процентная ставка - от 13,5% годовых (ГЭСВ - от 14,8 %), максимальная сумма – до 10 млн.тенге, срок – до 84 месяцев, при предоставлении доп.залога в виде недвижимости – 120 месяцев. Займы под залог недвижимости представлены продуктом «Темiр Блиц». Это возобновляемая кредитная линия на потребительские цели под залог недвижимости и автомобиля с процентной ставкой от 13,0% годовых (ГЭСВ – от 14,22%) сроком до 120 месяцев и максимальной суммой – до 15 млн тенге. Появилась возможность получить займ по данному продукту без подтверждения доходов. Рефинансирование займа с других БВУ можно осуществить по опции «Потребительский рефинанс», процентная ставка 13,0% годовых (ГЭСВ – 14, 22%). «Депозит-кредит»: кредитование под залог депозита, процентная ставка – плюс 3% к ставке вознаграждения по действующему вкладу (если в обеспечение предоставляются деньги, размещенные на депозите), 3% (если в обеспечение предоставляются деньги, размещенные на текущем счете). Выдается без подтверждения доходов. Максимальный срок – 60 месяцев, максимальная сумма – 90% от суммы депозита. Необеспеченные кредиты представлены широкой продуктовой линейкой: «Темiр Экспресс», «Револьверный кредит» и «Авансовый». Ставки по высокодоходным продуктам розничного кредитования от 16% годовых (ГЭСВ – от 20,98%), срок до 48 месяцев. А также в рамках беззалогового продукта «Темiр Экспресс» предусмотрено рефинансирование потребительских займов с других БВУ по ставке 16% годовых (ГЭСВ – 20,98%). Для физических лиц достигших пенсионного возраста, продолжающих трудовую деятельность и на момент окончания договора банковского займа возраст которых не превышает 65 лет запущена опция «Экспресс пенсионный» сроком до 24 месяцев. Депозитная линейка Темiрбанка для физических лиц состоит из двух основных продуктов: «Урожай». Оптимален, если необходим вклад с возможностью пополнений и частичных снятий. Минимальная сумма первоначального взноса – 25 тыс. тенге/ 200 долларов США/ 150 евро или 5 тыс. российских рублей. Максимальная ставка вознаграждения – 8,0 (ГЭСВ 8.3), 4,5 (ГЭСВ 4,6), 3,0 (ГЭСВ 3.1), 2,5 (ГЭСВ 2,5)% годовых, соответственно. «Урожай плюс». Депозит с высокой доходностью и возможностью накопления. Минимальная сумма первоначального взноса – 150 тыс. тенге/ 1000 долларов США/ 1000 евро или 30 тыс. российских рублей. Максимальная ставка вознаграждения – 9.0 (ГЭСВ 9.4), 5,0 (ГЭСВ 5,1), 3,0 (ГЭСВ 3,0), 3.0 (ГЭСВ 3,0) % годовых. В январе 2012 года в дополнение к существующим Темiрбанк запустили новый депозитный продукт – «Урожай Отличный». Вклад, в первую очередь, рассчитан на целевую группу действующих вкладчиков Банка. Ставка по вкладу в тенге составляет 9% годовых (ГЭСВ 9,4), 6% годовых (ГЭСВ 6,2) в долларах США, и 4% (ГЭСВ 4,1%) в евро и российских рублях. Минимальная сумма первоначального взноса, а также неснижаемый остаток составляет 150 тысяч тенге или 30 тысяч российских рублей, или 1 тысяча долларов США/евро. КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС. На сегодняшний день АО «Темiрбанк» предлагает предпринимателям разнообразную и довольно насыщенную продуктовую линейку, в том числе - в части кредитования. Весь портфель наших продуктов для малого, среднего, а также крупного бизнеса создан на основе характеристик, которые являются ключевыми при выборе клиентом организации, осуществляющей процесс кредитования. Продуктовая линейка кредитов для малого, среднего и крупного бизнеса отвечает практически всем потребностям рынка: «Бизнес-Ипотека». Приобретение недвижимости, в целях коммерческого использования; ставка от 12,5% годовых (ГЭСВ от 13,63%), максимальная сумма – 450 млн тенге; срок – до 7 лет. «Бизнес-Авто». Выдача займов на приобретение коммерческого автотранспорта; ставка от 14% годовых (ГЭСВ от 15,31%);, лимит на одну единицу автотранспорта - до 10 млн тенге; срок – до 5 лет. «Кредитование под контракты». Выдача займов на пополнение оборотных средств; ставка - от 18,0% годовых (ГЭСВ от 19,74%); максимальная сумма – не более 70% от суммы контракта; срок займа – до 5 лет. «НОН Стоп Бизнес». Пополнение оборотных средств; приобретение, модернизация и ремонт основных средств; ставка - от 12,5% годовых (ГЭСВ от 13,37%); максимальная сумма – 1 млрд тенге; срок – до 7 лет. «Овердрафт». Выдача займов на пополнение оборотных средств; ставка – от 16% годовых (ГЭСВ от 24,94%), максимальная сумма – не более 30% от среднемесячной суммы кредитовых оборотов по всем текущим счетам клиента, открытым в Банке; срок – до 30 дней. Депозитная линейка Темiрбанка для юридических лиц состоит из трёх продуктов. «Бизнес-Спринт». Размещение свободных денег юридических лиц, индивидуальных предпринимателей или крестьянских хозяйств на короткие сроки с выплатой вознаграждения без возможности осуществления частичных изъятий и внесения дополнительных взносов в течение срока действия договора банковского вклада. Принимается на 1-29 дней в тенге/долларах США/евро, минимальный взнос - 10 млн тенге/150 тыс. долларов США/150 тыс. евро. «Классический». Депозит, предназначенный для размещения свободных денег юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и крестьянских хозяйств с выплатой вознаграждения способом, выбранным клиентом, без возможности осуществления частичных изъятий и внесения дополнительных взносов в течение срока действия договора банковского вклада. Принимается на срок 1-12, 15, 18, 24, 36 месяцев. «Щедрый». Депозит с гибкими условиями, предназначенный для размещения свободных денег юридических лиц, индивидуальных предпринимателей или крестьянских хозяйств с выплатой вознаграждения способом, выбранным клиентом, а также возможностью осуществления частичных изъятий и внесения дополнительных взносов в течение срока действия договора банковского вклада. Принимается на срок 6, 12, 24, 36 месяцев. Минимальный взнос по желанию Вкладчика - 50 млн тенге/50 тыс. долларов США/50 тыс. евро или 100 млн тенге/1 млн долларов США/1 млн евро.