АЛМАТЫ. 2 марта. КАЗИНФОРМ /Данияр Сихимбаев/ – В целях мониторинга ситуации на кредитном рынке Национальным банком РК в январе 2009 года было проведено очередное обследование «Состояние и прогноз параметров кредитного рынка» в форме личного интервью с представителями банков второго уровня. Результаты обследования показывают, что на кредитном рынке сохраняются тенденции, сложившиеся в предыдущие обследуемые периоды, передает Казинформ со ссылкой на пресс-службу Нацбанка. Текущая экономическая конъюнктура способствует переоценке банками общеэкономического профиля рисков и индивидуальных рисков заемщиков, что отражается на сохранении высоких требований при кредитовании реального сектора экономики. Кредитный рынок также характеризуется ограниченностью платежеспособного спроса со стороны населения, превалирующей потребностью со стороны корпоративных заемщиков в пополнении оборотного капитала, а также ограничивающим влиянием дефицита фондирования и параметров качества ссудного портфеля на кредитную активность банков. Более адекватные рискам условия предоставления кредитных ресурсов ограничивают спрос со стороны нефинансовых организаций, который в большей степени ориентирован на удовлетворение сохраняющейся потребности в финансировании оборотного капитала и реструктуризацию существующих долгов. По результатам 4 квартала прошлого года, порядка 62% банков оставили свою кредитную политику на прежнем уровне. Вместе с тем более одной трети банков продолжили тенденцию незначительного ужесточения, что свидетельствует об их желании ограничить приток ненадежных клиентов с целью предотвращения нарастания кредитного риска, рост которого в конце 2008 года отметили 74% респондентов. Среди основных факторов, которые оказали значительное влияние на ужесточение кредитной политики, были отмечены текущие тенденции экономического развития, рост доли высокорискованных займов и изменение профиля рисков в основных отраслях экономики. Это, в свою очередь, повлияло на дальнейшее ужесточение залоговых требований и сроков погашения займов, а также маржи по высокорискованным видам кредитования. Вследствие вынужденного сохранения жестких условий кредитования банки отмечают сохранение высокого уровня операций по взысканию залогового имущества и по реструктуризации долгов. При этом большинство банков предпочитают использовать все возможные внутренние и внешние ресурсы для возврата выданных займов. Дефолт заемщика является крайней мерой, на которую банки идут вследствие неэффективности предпринимаемых мер. В этих условиях основная тактическая задача, которую банки поставили перед собой, заключается в более тесной работе с проблемными заемщиками по предотвращению их дефолта. Помимо стандартных процедур в последнем квартале 2008 года возрастающее число банков стало использовать ежемесячный мониторинг финансового состояния своих клиентов, улучшение систем рейтинга заемщиков, использование финансовых и нефинансовых ковенант в отношении клиентов в зависимости от отраслевой принадлежности предприятия, стресс-тестирование дефолта заемщиков. Кроме этого, механизм отмены штрафов по просроченным займам, пересмотр отраслевых лимитов и финансовый консалтинг проблемных заемщиков с целью поддержания приемлемого уровня обслуживания займов находят более широкое применение. Розничный сектор кредитного рынка характеризуется сохранением текущих тенденций ограниченного спроса на потребительское кредитование и отсутствием существенного спроса на ипотечное кредитование. Основными факторами влияния на спрос, как и в предыдущем периоде, выступали оценки неопределенности развития рынка недвижимости в кратко- и долгосрочном периоде; замедление роста доходов населения, что непосредственно сказывалось на способности обслуживать полученные займы. Кредитную политику в отношении физических лиц в последнем квартале 2008 года большинство банков предпочли оставить без изменения. Сложившиеся требования к потенциальным заемщикам подчеркивают их неизменный курс по ограничению притока неблагонадежных заемщиков. Несмотря на применяемые меры, как отмечают многие банки, уровень проблемных заемщиков возрастает за счет существующих клиентов, ранее считавшихся надежными и не испытывавших финансовых проблем. Распределение степени рисков за последние три месяца и ожидания на ближайший квартал остались прежними: наибольшая значимость отведена кредитному риску – 74% респондентов, за ним следуют риск ликвидности – 34% респондентов и процентный риск – 29% респондентов. Значимость процентного и валютного рисков отметили по 17% респондентов из числа всех опрошенных банков. Соответственно, в условиях снижения качества ссудного портфеля основная деятельность целиком и полностью будет направлена на его улучшение в 2009 году. Банки наряду с вынужденным сохранением жестких условий кредитования активизируют работу внутренних подразделений по работе с проблемными кредитами, которая оценивается ими как более эффективная по сравнению с деятельностью коллекторских агентств. Кроме стандартных процедур некоторые банки стали активно применять стимулы для досрочного погашения платежей. В части источников дополнительного финансирования банки продолжают опираться на привлечение вкладов юридических и физических лиц. Внутренние источники также на 40% покрывают потребности банков в погашении внешних обязательств. Их значимость сохранится и в 2009 году, однако дефицит фондирования банки вынуждены будут более активно компенсировать снижением активов, прежде всего внешних. Увеличение капитала за счет средств действующих акционеров и реинвестирование полученной прибыли сохраняют высокий приоритет среди банков второго уровня. Другие источники привлечения были отмечены как несущественные. В отношении мер по поддержанию банковского сектора и экономики со стороны государства мнение банков осталось неизменным – около 50% респондентов выразили положительное отношение к предпринятым шагам и предполагаемым мерам.